Банкротство физических лиц в Казахстане: Как списать долги и какие будут последствия?

Жизненные обстоятельства бывают разными, и иногда долговая нагрузка становится неподъемной. Для таких ситуаций в Казахстане предусмотрен механизм банкротства физических лиц, который служит законным инструментом снижения долговой нагрузки граждан. Однако эксперты предупреждают: это крайняя мера, к которой стоит прибегать лишь тогда, когда все другие способы урегулирования задолженности (например, реструктуризация) исчерпаны.

Ниже мы подробно разберем, как работает этот законный механизм, кто имеет на него право и какую цену придется заплатить за статус «банкрота».

Два пути к списанию долгов

Вопрос восстановления платежеспособности граждан регулируется специальным Законом Республики Казахстан. В зависимости от суммы долга и наличия имущества, банкротство можно оформить двумя способами:

1. Судебное банкротство: Применяется в тех случаях, когда у должника есть имущество, или его ситуация не подходит под критерии внесудебного порядка. Процедура проходит исключительно через суд.

2. Внесудебное банкротство: Упрощенная процедура, которая применяется по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами. Заявки подаются онлайн через портал Egov.kz, а их рассмотрением занимается Комитет государственных доходов Министерства финансов.

    

Условия для внесудебного банкротства

Чтобы подать заявление на внесудебное списание долгов, стандартные требования таковы:

• Сумма долга не должна превышать 1 600 МРП (в 2026 году это 6 млн 920 тыс. тенге).

• Долг не погашался в течение 12 последовательных месяцев.

• У должника полностью отсутствует имущество, включая совместное или общее.

• Должник ранее провел процедуру урегулирования задолженности с кредитором.

  По стандарту эта процедура длится 6 месяцев.

Исключения и льготы для должников

Закон предусматривает смягчающие условия для наиболее уязвимых категорий граждан, для которых стандартные требования не обязательны:

• Получатели АСП: Если гражданин получает адресную социальную помощь на протяжении 6 месяцев, он может подать на банкротство независимо от того, как долго у него отсутствует погашение по кредиту.

• Просрочка более 5 лет: Если обязательства не погашались 5 лет, гражданин имеет право подать заявление без учета наличия имущества, размера долга и без предварительного проведения процедуры урегулирования задолженности.

Важное нововведение: с марта текущего года для граждан с долгом до 1 600 МРП и просрочкой свыше 5 лет срок проведения процедуры внесудебного банкротства сокращен всего до 1 месяца.

Последствия: О чем нужно знать заранее?

Признание себя банкротом обнуляет старые долги, но накладывает серьезные финансовые ограничения на будущее. Важно помнить о следующих последствиях:

• Вы не сможете получить новый кредит в течение 5 лет.

• Повторно применить процедуру банкротства можно будет только через 7 лет.

• Если в течение 3 лет после банкротства вы приобретете какое-либо имущество, кредитор может использовать это как основание для обращения в суд с заявлением об отмене вашего банкротства.

Статистика и новые инициативы

С момента введения закона в действие (3 марта 2023 года) статус банкротов по результатам внесудебной процедуры получили уже 63 706 граждан. Из них 3 077 человек — это получатели АСП, а 18 875 человек — те, чьи кредиты не погашались более 5 лет.

Государство продолжает работу над информированием населения. На сегодняшний день разрабатывается механизм проактивного уведомления: гражданам, имеющим признаки неплатежеспособности, будут рассылаться СМС-уведомления с информацией о том, что они могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства